« Un accompagnement professionnel
et de qualité tout au long de notre projet. Nous recommandons sans hésitation »
Lucie F.
Vos crédits au meilleur taux
Vous souhaitez acquérir un bien immobilier, réaliser des travaux, regrouper vos crédits ou financer un projet professionnel ? Expert en solutions de financement, nous vous aidons à trouver le prêt le plus adapté à votre situation et à vos besoins.
Découvrez nos services et comment nous pouvons vous aider à réaliser votre projet.
Prêt immobilier
Vous rêvez d’acheter un bien immobilier ? Que ce soit pour une résidence principale, un investissement locatif ou une résidence secondaire, le crédit immobilier est souvent une étape incontournable. Lorsqu’une banque accorde un prêt immobilier, elle peut exiger une garantie sous forme d’une hypothèque sur un bien ou d’une caution auprès d’un organisme financier ou de votre mutuelle si vous êtes fonctionnaire. Le crédit immobilier se décline en plusieurs formes, chacune adaptée à des besoins et des situations spécifiques. Voici les principaux types de prêts immobiliers :
Les prêts conventionnels
- Le prêt amortissable : C’est le type de prêt le plus courant. Les mensualités comprennent une part du capital emprunté et des intérêts. Le capital restant dû diminue progressivement au fil des remboursements. Son taux peut être fixe ou variable.
- Le prêt relais : Il permet d’acheter un nouveau bien avant d’avoir vendu l’ancien. Il sert de transition financière en attendant la vente du premier bien.
- Le prêt in fine : Le capital est remboursé en une seule fois à la fin du prêt. Pendant la durée du prêt, seuls les intérêts sont payés. Ce type de prêt est souvent utilisé pour les investissements locatifs.
Les prêts réglementés ou aidés
- Le prêt à taux zéro (PTZ) : Il est destiné aux primo-accédants sous conditions de ressources. Il permet de financer une partie de l’achat d’un logement neuf ou ancien avec travaux, sans payer d’intérêts.
- Le prêt d’accession sociale (PAS) : Il est accordé sous conditions de ressources pour l’achat ou la construction d’une résidence principale. Il ouvre droit à l’aide personnalisée au logement (APL).
- Le prêt conventionné (PC) : Il est accordé sans conditions de ressources pour l’achat, la construction ou la rénovation d’une résidence principale. Il ouvre également droit à l’APL.
- Les prêts épargne logement (PEL ou CEL) : Ils sont liés à un plan ou un compte épargne logement. Ils permettent d’obtenir un prêt à un taux avantageux après une phase d’épargne.
- Le prêt 1% patronal – Action Logement : Il est réservé aux salariés des entreprises cotisant à Action Logement. Il permet de bénéficier d’un prêt à taux réduit pour l’achat, la construction ou la rénovation d’une résidence principale.
Certains prêts peuvent être lissés, assortis de paliers ou d’un différé de remboursement. Discutons-en ensemble.
Prêt travaux
Vous souhaitez rénover votre habitation, améliorer son efficacité énergétique ou réaliser des travaux d’aménagement ? De nombreuses solutions de financement existent en France pour concrétiser vos projets. Explorez les différents types de prêts travaux et trouvez celui qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Les prêts travaux classiques :
- Le prêt personnel : non affecté, il offre une grande liberté d’utilisation.
- Le crédit travaux affecté : lié à un projet précis, il présente des taux avantageux.
Les prêts dédiés à la rénovation énergétique :
- MaPrimeRénov’ : aide financière de l’État, cumulable avec d’autres dispositifs.
- L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) : sans intérêts, il finance les travaux d’amélioration énergétique.
- Les aides de l’ANAH : pour les ménages modestes, visant l’amélioration de l’habitat.
Autres solutions de financement :
- Le prêt épargne logement (PEL) : pour les titulaires d’un PEL, à des conditions avantageuses.
- Les aides des collectivités locales : des dispositifs spécifiques selon les régions.
Conseils pour bien choisir votre prêt travaux :
- Évaluez précisément le montant nécessaire pour vos travaux.
- Comparez les taux d’intérêt, les durées de remboursement et les conditions des offres.
- Renseignez-vous sur les aides et subventions disponibles.
- N’hésitez pas à solliciter les conseils d’un professionnel du financement.
Nous sommes à votre disposition pour vous présenter les différentes options de financement existantes afin de choisir le prêt travaux le plus adapté à votre situation.
Rachat et regroupement de crédits
Vous êtes confronté à des difficultés financières en raison de multiples prêts ou vous souhaitez simplement réduire vos mensualités ? Le rachat de prêt et le regroupement de crédits peuvent vous aider à retrouver une gestion budgétaire sereine. Découvrez ces solutions pour simplifier vos remboursements et alléger vos mensualités.
Le rachat de prêt : concerne un seul prêt
- Obtenir un taux d’intérêt plus bas.
- Modifier la durée de remboursement.
- Changer les modalités du prêt (par exemple, passer d’un taux variable à un taux fixe).
Le regroupement de crédits : concerne plusieurs prêts
- Simplifier la gestion de ses finances en n’ayant qu’une seule mensualité à payer.
- Réduire le montant total des mensualités.
- Potentiellement, obtenir un taux d’intérêt moyen plus avantageux si les prêts regroupés ont des taux très élevés.
Conseils pour réussir votre regroupement de crédits :
- Évaluez précisément votre situation financière.
- Comparez les offres de différents organismes financiers.
- Négociez les conditions de votre regroupement de crédits.
Le rachat de prêt et le regroupement de crédits sont des solutions efficaces pour retrouver une stabilité financière. N’hésitez pas à nous contacter pour trouver l’offre la plus adaptée à votre situation.
Crédit à la consommation
Le crédit à la consommation est une solution de financement souple et rapide pour réaliser vos projets personnels. Que ce soit pour l’achat d’une voiture, un voyage ou un événement familial, il existe différentes formes de crédits adaptés à chaque besoins.
Les différentes formes de crédits à la consommation :
- Le prêt personnel : non affecté, il vous permet d’utiliser les fonds comme vous le souhaitez.
- Le crédit affecté : lié à l’achat d’un bien ou d’un service précis (voiture, cuisine équipée, etc.).
- Le crédit renouvelable : une réserve d’argent disponible que vous pouvez utiliser et reconstituer au fur et à mesure de vos remboursements.
- La location avec option d’achat (LOA) : pour louer un bien avec la possibilité de l’acquérir à la fin du contrat.
Les avantages du crédit à la consommation :
- Une réponse rapide à vos besoins de financement.
- Des démarches simplifiées.
- Des montants et des durées de remboursement flexibles.
- La possibilité de réaliser vos projets sans attendre.
Conseils pour bien choisir votre crédit à la consommation :
- Évaluez précisément le montant dont vous avez besoin.
- Comparez les taux d’intérêt (TAEG), les frais et les conditions des offres.
- Vérifiez votre capacité de remboursement.
Le crédit à la consommation est encadré par la loi pour protéger les consommateurs. Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours.
Rachat de soulte
Une soulte est une somme d’argent versée par une personne à une autre pour compenser un déséquilibre dans un partage de biens. Elle intervient notamment dans le cadre d’une succession, d’un divorce ou d’une séparation. Le rachat de soulte permet donc à l’un des propriétaires de devenir l’unique propriétaire du bien en rachetant les parts d’un autre. Découvrez les étapes, les coûts et les solutions de financement pour mener à bien cette démarche.
Les étapes du rachat de soulte :
- Évaluation du bien immobilier : Un expert immobilier détermine la valeur actuelle du bien.
- Calcul de la soulte : La soulte est calculée en fonction de la valeur du bien et des parts de chacun.
- Recherche de financement : Différentes options s’offrent à vous : prêt immobilier, prêt personnel, etc.
- Acte notarié : Un acte notarié officialise le rachat de soulte et le transfert de propriété.
Les coûts du rachat de soulte :
- Frais de notaire.
- Frais d’expertise immobilière éventuels.
- Frais de garantie (si prêt immobilier).
Solutions de financement :
- Prêt immobilier : Pour financer le rachat de soulte, c’est la solution la plus courante.
- Prêt personnel : Une autre option consiste à utiliser un prêt personnel, mais les taux d’intérêt peuvent être plus élevés.
- Regroupement de crédits : Il est également possible d’inclure le rachat de soulte dans un regroupement de crédits.
Le rachat de soulte est une opération complexe qui nécessite une bonne préparation. N’hésitez pas à solliciter nos services pour mener à bien votre projet.
Prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire est une solution financière qui permet aux propriétaires âgés de transformer leur patrimoine immobilier en liquidités, tout en continuant à vivre dans leur logement. Voici un aperçu de son fonctionnement et de ses avantages :
Qu’est-ce que le prêt viager hypothécaire ?
- C’est un prêt garanti par une hypothèque sur un bien immobilier.
- L’emprunteur reçoit un capital ou une rente, et le remboursement du prêt (capital et intérêts) intervient généralement au décès de l’emprunteur ou lors de la vente du bien.
- Contrairement à la vente en viager, l’emprunteur conserve la propriété du bien.
Avantages du prêt viager hypothécaire :
- Conserver son logement : L’emprunteur peut continuer à vivre chez lui.
- Obtenir des liquidités : Il permet de financer des projets, d’améliorer le quotidien ou de faire face à des dépenses imprévues.
- Pas de mensualités : Le remboursement intervient à la fin du contrat, ce qui soulage l’emprunteur de charges mensuelles.
- Flexibilité : Les fonds peuvent être utilisés librement.
Points importants à considérer :
- Le montant du prêt dépend de la valeur du bien, de l’âge de l’emprunteur et des taux d’intérêt.
- Les héritiers devront rembourser le prêt, généralement en vendant le bien.
- Le montant du prêt est limité (souvent 15 à 70 % de la valeur du bien).
Le prêt viager hypothécaire est une option à envisager pour les seniors souhaitant valoriser leur patrimoine immobilier tout en restant chez eux. Il est cependant crucial de bien en comprendre les implications et de se faire accompagner par un professionnel afin de faire un choix éclairé.
Prêt professionnel
Les prêts professionnels sont des solutions de financement dédiées aux entrepreneurs, artisans, commerçants et professions libérales. Que vous souhaitiez créer votre entreprise, investir dans de nouveaux équipements, développer votre activité ou faire face à des besoins de trésorerie, il existe une variété de prêts professionnels adaptés à vos besoins.
Les différents types de prêts professionnels :
- Prêts à court terme : découverts autorisés, crédits de trésorerie.
- Prêts à moyen et long terme : prêts amortissables, crédits-bails, prêts participatifs, prêts d’honneur.
- Prêts spécifiques : prêts à la création d’entreprise, prêts pour l’innovation, prêts pour l’immobilier d’entreprise.
Conseils pour obtenir un prêt professionnel :
- Préparez un business plan solide
- Évaluez vos besoins de financement
- Comparez les offres de différents établissements financiers
- Négociez les conditions du prêt
- Faites appel à un courtier en prêts professionnels
Le prêt professionnel est un levier indispensable pour développer son activité. En fonction des besoins et de la situation de l’entreprise, plusieurs options de financement existent. Bien préparer son dossier et comparer les solutions disponibles permettent d’optimiser ses chances d’obtenir un crédit adapté à son projet entrepreneurial. Vous souhaitez en savoir plus sur les prêts professionnels ? Contactez-nous sans plus attendre.
Les étapes de votre souscription de crédit
Découverte de votre projet et analyse de votre dossier
Après un premier rendez-vous en agence ou à distance, nous commençons par étudier votre situation financière (revenus, charges, épargne, etc.) et les détails de votre projet (montant du prêt, type de bien, etc.). On évalue ensuite votre capacité d’emprunt et on vous conseille sur les meilleures options de financement.
Recherche et négociation des offres de prêt
Grâce à notre réseau de partenaires bancaires, nous recherchons les offres de prêt les plus adaptées à votre profil. On négocie les conditions du prêt (taux d’intérêt, durée, garanties, etc.) pour obtenir les meilleures conditions possibles.
Constitution et suivi du dossier, accompagnement jusqu’à la signature
Nous vous assistons dans la constitution de votre dossier de prêt et assurons le suivi auprès des banques. On vous conseille jusqu’à la signature du contrat de prêt et on peut également vous aider à choisir l’assurance emprunteur. Dans le cas d’un prêt immobilier, on vous accompagne jusqu’à la signature chez le notaire.
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